你身边也许有人在帮黑产洗钱

当然，其实雷 Sir 他们也知道，即便是永久封号，作恶者依然可以换个手机卡重新申请，但这已经是平台最大限度的处罚了。

" 平台肯定还是得遵照法律法规来办，不能代替国家机关的职能 "，雷 Sir 说，所以更多时候，他们是一个协助办案的角色，把用户举报的线索整理给警方，由警方出面打击犯罪。

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雷 Sir：" 讲真的，其实卖掉自己四件套、收款码这种的，如果对方只是拿来开个支付账户，被抓了来点行政处罚都已经算轻微的了，真正可怕的其实是黑吃黑。"

幺幺：" 怎讲？"

雷 Sir：" 你的资料一旦出去，经过几道手，每一环的人都干了什么，你根本就不知道，甚至买你资料的人也不知道他的下家会干什么。"

雷 Sir 吐了口烟，继续说：

" 有可能拿去贷款，也有可能拿去诈骗，最终账户被冻结、信用受损、被警察找上门、留案底 …… 都是参与者自己承担。

对方本来就是搞黑产的，对普通人来说，鱼龙混杂，这里头根本没有信誉可言。"

以跑分平台为例，大多数跑分平台因为担心参与者跑路，都要求交押金，于是就冒出很多假的跑分平台，收了几千块钱押金就拉黑，参与者也不敢报警举报，因为他自己也参与了违法行为。

还有些非法结算平台两头骗，这边骗来参与者的资料，另一边收到犯罪团伙的钱，可能是赌资，可能是诈骗所得，直接来个金蝉脱壳跑路。

雷 Sir 忽然凑近了过来，" 我跟你说个好玩的。"

他说，如果你真的做非法结算平台，做到量级很大时，要跟东南亚的网络赌场合作，就得派一个人质去东南亚，看着，防止你黑吃黑。

有些赌场一天的流水几百万几千万甚至过亿的，有个人在他们那被控制着，才放心，这是必须的，赌场也怕非法结算平台在中间截胡跑路，大家都是互相堤防的。

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我问雷 Sir，" 跟黑产做对抗好玩吗？"

" 累，真累，非常累。非法结算这两年发展很快，他们非常专业，既懂网络赌博、色情、诈骗的钱怎么收，又很勤奋，拼了命找市面上便宜又好用的收款通道在哪里，支付机构就整天上线新的风控模型防着他们，这么道高一尺，魔高一丈的来，身体不累心也累。" 雷 Sir 说。

" 咦？你们的风控模型动不动就要更新吗？" 我问。

" 是啊，虽然现在我们连 AI 和机器学习都用上，砸了大量资源来核实账号身份和交易路径，但黑产也会千方百计想一些招数，来降低被识别的几率。"

最典型的，如果某个支付账号行为异常，比如一注册就大量资金涌入，就会触发支付机构的大数据风控系统，因为不符合一个正常用户的行为逻辑。

但骗子也会很快就找到了对抗方法。

他们申请账号以后先不跑量，每天模拟正常用户的行为模式，过一段时间再进行大批量收钱，这样就能降低被风控的概率。

雷 Sir 告诉我，目前无论是银行还是支付宝、微信支付之类的第三方支付平台，都有一套风控大脑，一般是人和机器结合。

" 机器学习算法每天都在跑，识别正常和异常的资金流，我们每天也会用各种方法获取黑产情报，了解他们的套路，再针对性添加一条条对抗规则，或是把特征喂给算法，让风控系统自动获得相应的识别能力。"

" 一个正常的商户的资金流变化是有商业规律的，如果某个账户不符，就会被风控平台怀疑。"

比如一个早餐铺全都是几百几百的收入支出，就非常可疑。

可是谁能料到，洗钱平台也会慢慢去摸索模型的判断规则，想出各种办法来模拟正常交易。

某跑分群里导师的风险提示

" 真就是道高一尺魔高一丈，大家都试图站在最高点，好累哦我觉得，他们也累，我们也累。你说有这能力去做点好事不行？"

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结束那场对话之后，我开始整理笔记开始写稿，很巧，又有一个大学生找过来求助，姑且就叫他小南吧。小南说是自己被一个红包返利的骗局给骗了几千块钱，几个月的生活费，现在不知道如何向家里交代。

他说，对方为了骗取他的信任，曾经发过手持身份证照片。

哎，同学你可真无邪，骗子又不是傻子，怎么可能用自己的身份证，这根本不知道是从哪儿收来的四件套，而且还可能 PS 过。

小南给我发来骗子收款用的收款码，我扫进去，发现是个人收款码，也不知是骗子从哪个跑分平台上弄的收款码，这位叫某璐的人账上收到几千块钱时，是否想过这是一个学生几个月生活费。

被骗的小南和文章开头提到的小北的故事对照着看，就发现世界很魔幻，小南和小北两个都是大学生，一头给骗子打助攻，一头被骗子拐进网络赌场、色情 APP、网络骗局，形成一个犯罪闭环，自产自销。

这要是他俩正好是一个学校，还是一个宿舍的，那就更有戏剧化了，估计电视剧都不敢这么拍。

大家多半都听过这么个故事，讲世界总能形成一个奇妙的循环，男人打了妻子，妻子打了孩子，孩子踢了狗，狗窜到马路上干扰了司机，司机猛打方向盘，正好撞死出门上班的男人。

人总说善有善报，恶有恶报，但有人相信科学，觉得做了坏事遭雷劈那是迷信。可是别忘了，地球是圆，善恶也在其中循环，今天你为了两百块钱，给诈骗分子打了助攻，明天你的家人就可能接到骗子的电话。

抵制那种为网络犯罪打助攻的行为，不应该只是出于害怕被黑吃黑，而是应该理解一件事：大家其实都在一条船上，帮着坏人凿船，沉了，所有人都遭殃。

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最后补充一个小事，我发现很多人被骗之后不知所措，甚至不敢报警，在这里我还是建议大家在第一时间报警。

同时，如果犯罪过程涉及到微信聊天和付款，就去小程序：腾讯 110 上举报一下，如果涉及到支付宝付款，去 " 支付宝举报中心 " 举报，其他平台类似。

骗子们在商业平台上活动，平台其实比谁都更想打击他们，因为这直接影响了用户生态和信誉。

发文之前，我还特地找腾讯 110 的朋友聊了几句，发现之前通过腾讯 110 举报线索打掉的案子不少。

（编辑：威海站长网）

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