互联网金融到底改变了什么？

互联网时代的业务模式，最关键是提升用户体验。同时用较低的成本来推广和维系用户群体，通过量的积累来完成多重性商业变现。欧洲银行业曾经测算过单笔金融业务的平均成本，营业点是1. 07 美元，电话银行是0. 54 美元，ATM是0. 27 美元，而通过互联网的成本仅为0. 1 美元，成本优势显而易见。在传统券商的服务里，国内消费者炒港股等，费用是千分之二，最低每笔 100 港元，而互联网金融的富途证券，用互联网思维与模式开展推广，采用的是佣金补贴和邀请免佣金的形式，佣金是万分之三，最低 3 元，最低收费大幅降低，此外，还有很多机会获得免佣。

服务与风控效能：

作为金融行业，做关注的问题就是风险控制。在这点上，一直是传统金融的心病。进入到互联网金融时代后，由于大数据、信息化、个性化、信用化等技术和方式的处理，极大地提升互联网金融的抗风险能力。大数据整合了海量各种各样的数据之后，通过用户行为和之前的行为轨迹，从而发掘出传统金融行业无法得到的客户画像信息，甚至能基于这些信息去准确预判客户将来的行为。随着大数据、云计算、信息化，甚至人工智能等技术的提升和融入，互联网金融和传统金融的风险控制能力，将是不可同日而语的两个量级的差别。

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互联网金融大潮刚刚开始

在经济学家看来，“互联网金融还是对传统金融模仿和对传统金融某一些环节的改善，还没有跳出传统金融套路。我们认为这只是第一阶段，未来互联网金融将会向更高级的迈进。我们认为，区块链和人工智能将在其中发挥越来越突出的作用。这个影响我们无法估量。随着各项技术的增长，未来的前景还是比较广阔的。”

而在这个大潮中，中国已经成为世界上最大的金融科技市场。根据Visual Capitalist的报告数据，在全球 27 个金融科技独角兽中，中国 8 个互联网金融独角兽规模独居鳌头，包括蚂蚁金服、陆金所等等，合计估值为数千亿美元。但其实这个表单并不能覆盖全部互金公司，包括随手记、富途证券等机构，目前规模都已经远超独角兽的估值。中国整体金融科技市场现在价值高达2. 2 万亿美元。

对于中国互联网金融生态来说，目前整个国家的经济快速增长，消费升级成了大的趋势，而移动互联网的发展已经打通了类似水电这样的基础设施。对于相对保守的国内传统银行金融机构来说，不管是信贷需求中小企业，消费者的融资缺口高达3. 5 万亿美元。

在腾讯和阿里两个巨头的培养下，通过补贴、各种消费场景、电商等多种模式，让消费者快速的适应并接受了互联网支付的模式。更关键的是，它们在信用缺失的一个领域消除了用户的担心，培养了人们手机支付和消费的习惯，从而可以进一步的让中国消费者接受其他的金融科技服务，如网上银行，数字货币、股票、贷款、投资和保险。手机支付的普及，其实只是互联网金融浪潮的开端，可以预计，接下来互联网金融大潮将会密集在各个领域爆发。

互联网金融运用互联网技术与分享的精神，创造了一种普罗大众都深受其利的金融模式，但是对于万亿量级的金融蓝海市场来说，这一切只是刚刚开始。Technavio的分析师预测， 2016 年至 2020 年期间，全球互联网金融投资市场的复合年增长率将达到54.83%。互联网金融的发展正在并将持续改变中国的金融生态。

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（编辑：威海站长网）

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